女子遇电诈定期存款被转走？多方回应线上操作成隐患

近日，江苏南京60岁的邵女士遇到了一件匪夷所思的事情。她在中国建设银行南京城南支行和中国工商银行南京雨花支行存入的定期存款，在没有去线下柜台办理转出业务的情况下，竟然被诈骗分子从远端取走了24万余元。

邵女士于2024年1月6日分别在中国建设银行南京城南支行存入20万元、在中国工商银行南京雨花支行存入14.2万元，均办理了一年定期存款。她特意要求办理纸质存单，并强调这些钱是看病急用的，只有本人到柜台才能取款。然而，据两家银行提供的凭证，邵女士办理的是“银行卡定期”，并给予了回单。邵女士表示，她以为银行给她的东西就是她要求的存单，之后也一直认为只有她本人在线下拿着身份证才能存取。

2024年10月30日下午，邵女士接到一个自称“官方客服”的电话，对方称她在短视频平台误操作了一个保单，需要取消。虽然心有疑虑，但邵女士认为自己的钱都在银行存着定期，非本人线下办理无法取走，便放松了警惕。在对方指导下，她在指定软件内进行了扫脸、输入密码等操作，期间未收到银行转账的实时通知。直到家人回家发现异常报警，邵女士第二天才收到两家银行的动账通知，显示建设银行账户被转走102039.32元，工商银行账户被转走142000元，共计244039.32元，部分资金流向境外。

采访人员就此事咨询了两家涉事银行。建设银行和工商银行客服表示，定期存款转为活期确实可以办理，仅会影响利息收益。银行工作人员介绍，定期存款有两种存储方式：一种是银行卡存储，这类存款与线上银行绑定，客户可以通过手机银行扫脸、输入密码等方式线上办理“定转活”；另一种是存单存储，只能在线下网点由本人凭身份证办理支取。有银行从业者解释说，邵女士手中持有的“回单”与“存单”有本质区别，“存单是存款的正式所有权凭证，相当于定期存款的‘证明书’ ，支取时必须出示。而客户回单只是业务办理的临时记录，相当于‘收款收据’，不能用于支取存款。”从邵女士提供的材料看，她拿到的仅是业务回单，而非正式的定期存单。
事发后，邵女士先后向两家银行总行和国家金融监督管理总局江苏监管局投诉。2025年5月，建设银行南京分行核查后表示，业务凭证有邵女士本人签字确认，手机银行对定期存款提前支取已充分告知。同时以“营业网点监控仅保留2个月”为由，无法提供当时录像。工商银行方面也指出，业务凭证上有邵女士签字及风险提示书，柜员表示已询问客户存储形式。2025年6月12日，国家金融监督管理总局江苏监管局书面答复邵女士称，根据现有证据，无法认定银行存在违规办理业务的问题，但因监控超期，已无法还原当时柜面沟通的具体细节。
据悉，南京市公安局秦淮分局已于2024年10月31日将此案刑事立案，案件仍在侦办中。警方提醒，当前电信网络诈骗手段不断翻新，老年人尤其需要提高警惕。在接到陌生电话、链接或软件下载要求时，务必保持警惕，办理银行业务时要充分了解相关条款，妥善保管个人信息。

女子遇电诈定期存款被转走？多方回应 线上操作成隐患

女子遇电诈定期存款被转走？多方回应线上操作成隐患